【2020年1月】投資信託を買ってみました!
こんにちはこんばんは!柿です!
今回は2020年1月の投資活動記録です。
はじめに
2020年1月、ついに投資を始めました!
ということで、もう2月末なんですが2020年1月の投資活動を振り返りたいと思います。
記念すべき、投資の第一歩目です。といっても2000円くらいです。
購入するとなんだかソワソワしますね!メンタルもつかな。
もくじ
それではいってみましょう!
楽天ポイントで投資を始めてみました!
楽天証券には楽天スーパーポイントで国内株式(現物)や投資信託に投資ができる「ポイント投資」というサービスがあります。日常生活での買い物やクレジットカード利用で貯まった楽天スーパーポイント使って、金融商品に投資ができる!という素晴らしいサービスです。
厳禁を使わずに投資ができるので、これから投資をしてみようと思っている人でも始めやすいのではないでしょうか。
2020年1月は、楽天ポイントを2000ポイント使って以下の投資信託を購入してみました!
楽天・全米株式インデックス・ファンド
愛称は楽天・バンガード・ファンド(全米株式)です。インデックス・ファンドの最大手バンガードのETF(上場投資信託)である「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(VTI)」を投資対象とした投資信託です。
「上場投資信託」とは
その名の通り企業の株と同じように「上場している」投資信託のことです。中身は上場していない投資信託と同じです。ETF(Exchangeed Traded Fund)と呼びます。
投資信託というと企業の株式に投資するものと思いがちですが、楽天・全米株式インデックス・ファンドのように上場投資信託に投資する投資信託もあるみたいです。
今回はVTIに投資する投資信託、ということで、VTIについてちょっとだけ勉強しました。
VTIについてちょっとだけまとめ
VTIの設定来のリターンは年約7%。過去5年で見てみると11.82%と、とても優秀な成績を残している銘柄です。それがけアメリカの経済が成長しているってことですね。
まずはVTIの構成銘柄トップ20です。全体で3500以上の銘柄を保有しているVTIですが、さすがに上位銘柄ともなれば、だいたい聞いたことありますね。
ドン!
アルファベット社(Alphabet Inc.)は2015年に設立されたグーグル社(Google LLC)の持株会社です。
バークシャー・ハサウェイは伝説の投資家ウォーレン・バフェット氏が会長兼CEOを務める持株会社で、「持株会社の形態をとった投資ファンド」とも言われています。なんじゃそら。
JPモルガン・チェース(JPMorgan Chase & Co.)はアメリカの銀行です。
続いてセクターごとの構成比率です。
ドン!
「セクター」とは
簡単に言うと業種のことで、株式市場を分析するときに区分するグループです。
多くの業種に分散投資されていることがわかります。
アメリカの株式全体に投資しているので、不況などでアメリカがヤバい!というときにはもれなく影響を受けます。
ファンドを購入した理由
購入理由は3つです。
- 米国株に限定したほうが運用リターンが高い!
- S&P500に連動しているファンド!
- 売買手数料ゼロ+信託報酬が低コスト!
初めて買うファンドなのでいろいろ考えました。
1つずつ説明します。
①米国株に限定したほうが運用リターンが高い!
長期リターンを比較すると、アメリカの市場平均株価に連動するインデックスファンドの運用リターンは、全世界の市場平均株価に連動するインデックスファンドの運用リターンよりも高くなるそうです。これは歴史的にも証明されているそうです。勉強勉強。
「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(VTI)」の姉妹ファンドに全世界株式を対象とした「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF (VT)」というものもあるんですが、VTもその構成比率の56%が米国株なので、なら高い運用リターンを期待できる全米インデックスファンド(VTI)でもいいんじゃないかな?と思いました!
ポイント投資は米国株式や海外ETFは購入できないんですが、海外ETFに投資をする投資信託を楽天ポイントで購入するということは、実質的に「楽天ポイントで海外ETFを購入している」ということなのでは・・・?なんて考えたりしました。
一定の利益が出てきたら、投資信託を介さずに海外ETFを購入したいなと思っています。
②S&P500に連動しているファンド!
「S&P500に連動する低コストのインデックスファンドに投資するといいでしょう」
「伝説の投資家」と呼ばれるウォーレン・バフェット氏の個人投資家に向けたありがたいお言葉です。ありがとうございます。実行してみます。
③売買手数料ゼロ+信託報酬が低コスト!
基本的に投資信託では買った時、保有している時、売った時のすべてに手数料がかかります。
しかし楽天・全米株式インデックスファンドは売買手数料が無料です。
(ノーロードというらしい)
加えて保有している時の信託報酬が年率0.162%(税込)と非常に低コストです。信託報酬は、「保有しているだけで毎年とられるお金」なので、低ければ低いほどいいですよね。
おわりに
ということで、柿の投資生活がゆるやかに始まりました!
実は楽天証券で口座を開設するときに「つみたてNISA口座」で申請してしまいまして、現在NISA口座への変更手続きをしているところです。4月から定期積立を始めるとして、少しずつ市場の値動きなどを見て勉強していきたいと思います。
本文ではあまり触れませんでしたがポイント投資の最大のメリットは、定期積立と組み合わせることで発揮されるんじゃないかと思います。
なぜなら定期積立で楽天スーパーポイントが貯まるからです。
楽天証券で楽天のクレジットカードを使って投資信託の定期積立をすれば、投資金からも楽天ポイントが溜まって、さらにそのポイントも投資に回せるという素晴らしいシステムが出来上がります。
今後は定期積立や、楽天経済圏もちょっと視野に入れていきたいですね!
あとは毎月きちんと総資産推移をまとめて、どうやって資産が増えていくのか、何をしたら失敗するのかを見ていきたいと思います。何事も勉強です。
ということで、ここまで読んで頂きありがとうございました!
【自己紹介】投資、始めます!
こんにちはこんばんは!
春から新社会人になります、柿と申します。
2020年の1月からお金の勉強を始めまして、それをアウトプットするためにブログを立ち上げました。記念すべき1本目の記事を読んで頂きありがとうございます!
はじめに
このブログでは、お金の勉強をして学んだことや考えたことをアウトプットしていきたいなと思います。「アウトプット」ってかっこいい言葉ですよね。アウトプット。カタカナ語は意味が分からなくてもカッコいいことが多いです。
まだまだお金に関してド素人の筆者が少しずつ成長していく姿をお話しできたらなと思います。「これから投資を始めてみようかな」と思いながらも「自分が投資なんて・・・・」と一歩を踏み出せない皆さんの背中を後押ししていけるように、とりあえず証券口座を開設してしまった筆者がゼロから投資を始めます。
多分めちゃくちゃ失敗すると思うのでその過程もお楽しみください。
頑張ります。
もくじ
自己紹介
改めまして、柿と申します。
名前の由来は正岡子規の俳句「柿食えば鐘が鳴るなり法隆寺」から。
コーヒーと生クリーム系のスイーツが好きです。
2020年3月に某大学院を卒業予定で、4月から社会人の仲間入りです。
さてさて四月頭に無事に入社式はできるんでしょうか。
人生の目標は、海外旅行にたくさん行くこと!
そしていっぱい映画を見たい!
仕事が忙しくなろうが、 好きなことをする時間だけは削りたくないものです。
さて、私事ですが2020年1月に楽天証券でNISA口座を開設しまして、新社会人に備えて投資の準備を進めている段階です。まずは投資のことや株の銘柄について、目下勉強中です。
金融ド素人代表として、地道にコツコツ努力していきます!
当面の目標
- お金の勉強をする!
- 毎月の出費を減らす!
- 浮いたお金を投資にまわす!
の3つです。この1年間はこれを目標に頑張っていきます。
1.お金の勉強をする
お金の勉強の1つ目のゴールとして、FP3級合格を目指します!
FPとはファイナンシャル・プランナーのことで、ファイナンシャル・プランニングをする人のことです。なんじゃそら。
「ファイナンシャル・プランニング」とは
人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法。家計に関わる金利・税制・不動産・在宅ローン・保険・教育資金・年金制度など幅広い知識が必要。
とのことです。つまりお金に関する知識を勉強しようということです。そんなFPの登竜門でもある初めの3級を取ろう!取りたいな!取れたらいいな!と思っています。
直近の試験は5月と9月なので、9月13日(日)に行われる
3級ファイナンシャル・プランニング技能検定 学科及び実技試験(資産設計提案業務)
(通称FP3級)
の合格を目指して勉強を始めます!
2.毎月の出費を減らす!
お給料から貯金・投資に回せるお金をできるだけ確保するために、毎月の出費をできるだけ抑えていきたいなと思っています。
現状僕にできるお金を増やすための手段は、
- いっぱい稼ぐ
- 節約する
の2つです。いっぱい稼ぐためには残業をしないといけないんですね。
新社会人はおそらく定時に退社させられるので向こう半年、いっぱい稼ぐのは難しそうです。
ということは節約するのみ。
ただし、現状を維持室出費を抑えることのできるように、華やかな節約生活を目指します!そんな生活できるんでしょうか。
頑張って家計簿つけます!
3.浮いたお金を投資に回す!
基本的にはNISA口座を使って、海外ETFを中心としたインデックス投資で資産形成をしていきたいなと思っています。
「NISA口座」のスゴイところ!
NISA口座の最大のメリットは運用益が非課税になる!
例えば、上場株式の配当金には基本的に20.315%の税金がかかるので、手元に入るお金は配当金の約80%。NISA口座で運用した場合、この税金が一切かかりません。20%って初心者投資家にとってはかなり大きいですよね。大きいんです。税率20%って。
NISA口座は年間投資額のうち120万円分までが非課税投資額になります。
まずはNISA枠である年間120万円の投資を目標にお金を貯めて、投資を始めていこうかなと思います。
「ETF」って?
ETFとは、Exchanged Traded Fundのことで、「上場投資信託」のことです。投資信託が金融商品として上場したものことを指します。基本的には投資信託と同じで、株式や債券などの詰め合わせセットみたいなものです。
簡単に言うと企業の株式詰め合わせセットなので、基本的には指数に連動した値動きになって、自動的に多企業の株式を保有することになるので株式を買うよりもリスクは低くなります。
まずは失敗しないことを目標にほんの少しの利益を目指して頑張ります。
さいごに
収入は増えないのにどんどん物価が高くなっていく世の中です。
ニュースやSNSでは、
「老後までに2000万円の貯金が必要だ」「年々手取りは下がってきてる」
だとか、
「またラーメン屋が値上がりした!」「あのお菓子がまた小さくなった!」
という声がたくさん聞こえます。
ただ貯金を殖やしているだけでは、頑張って貯めたお金の価値が少しずつ下がっていくんじゃないのかなと不安になります。
将来の資産掲載のために、将来お金に困らないために、
稼いだお金に稼いでもらう
を合言葉に、投資生活を楽しんでいきたいなと思います。
僕は非常にサボリ癖が強いので、更新をサボっていたら声をかけてください。
ということで、これからよろしくお願いします!